Gratis trin for trin instruktioner 
Månedlig indkomst: €3000 Udgifter: Husleje/lån: €800 Faste afgifter (energiregning/vand/internet): €125 Dagligvarer: €300 Spise ude: €125 Benzin: €100 Udgifter til sygeforsikring og sundhedspleje: €200 Andet: €400 Besparelse: €900 
Lav separate kolonner i dit budget for forventede udgifter og faktiske udgifter. I kolonnen `forventede udgifter` angiver du, hvad du planlægger at bruge på en bestemt kategori. Disse beløb bør være de samme hver måned. I kolonnen `Faktiske udgifter` indtaster du, hvad du faktisk har brugt. Disse beløb kan variere pr. måned, afhængigt af hvor meget du har handlet, for eksempel, eller hvor ofte du har været ude til middag. Mange mennesker inkluderer besparelser i deres budget. De afsætter så et fast beløb hver måned. Især hvis du har lidt eller ingen opsparing, er det en klog ting at gøre. Nibud råder til at spare 10 % af din nettoindkomst hver måned. Hvor meget opsparing der er godt at have, afhænger af din situation. 
Hvis du for eksempel medtager i dit budget, at du vil spare 500 USD om måneden, men du allerede ved på forhånd, at det vil være en kamp hver måned at opnå det, så inkluder et mere realistisk beløb i dit budget. Tag et kritisk kig på dit budget efter et par måneder. Måske kan du reducere visse udgifter, så du stadig kan opnå det ønskede sparebeløb. 
Budgettering vil åbne dine øjne, hvis de ikke allerede var åbne. Mange mennesker indser først, hvor meget de faktisk bruger efter at have udarbejdet et budget, ofte på uvæsentlige ting. Med den viden kan du skære ned på unødvendige udgifter og bruge flere penge på meningsfulde ting. Vær forberedt på det uventede. Med et budget indser du, at du aldrig ved, hvornår visse omkostninger kommer, men at du stadig kan tage højde for disse omkostninger. Du planlægger ikke, hvornår din vaskemaskine går i stykker, men den går i stykker på et tidspunkt. Med et budget er du bedre forberedt på uplanlagte, men nødvendige udgifter. 
Hvis du kan foretage ekstra tilbagebetalinger, skal du gøre det før end senere. Jo hurtigere du foretager ekstra afdrag, jo mindre renter betaler du. Vær opmærksom på betingelserne for dit realkreditlån. Med nogle realkreditlån er der et maksimum, som du kan betale ekstra tilbage. Udover det betaler du en bøde, som kan være betydelig. Hvis renten på dit realkreditlån er højere end den aktuelle realkreditrente på markedet, så spørg dit realkreditinstitut, om du kan konvertere realkreditlånet. Ofte betaler man en bøde, men er rentegodtgørelsen stor nok, kan dette alligevel være interessant. Hvis du ikke kan konvertere dit realkreditlån til en lavere rente hos dit eget realkreditinstitut, så se om du kan overføre dit realkreditlån til et andet realkreditinstitut (det kaldes `overdragelse`). 
Tænk på dit kreditkort som kontanter. Nogle mennesker lader som om, at deres kreditkort er en ubegrænset pengemaskine, der giver dem mulighed for at bruge uden at bekymre sig om, hvorvidt de har råd til det. Hver udgift med dit kreditkort betyder, at du opbygger en gæld hos kreditkortselskabet. Betaler du hele din regning hver måned, er der ikke noget at bekymre sig om, men betaler du for sent, stiger omkostningerne hurtigt. Hold øje med, hvilke takster du betaler for hvilke udgifter. Dit kreditkortselskab opkræver (nogle gange høje) takster for debetkort og betalinger i udlandet. Selvom du betaler via en hjemmeside med dit kreditkort, kan det koste dig ekstra penge. Det kan så være billigere at betale med en anden betalingsmetode. Hvis du betaler i en anden valuta end din egen, skal du være meget opmærksom på den valutakurs, dit kreditkortselskab bruger. Du kan finde alle priser på dit kreditkortselskabs hjemmeside. 
Spørg din pensionskasse eller personaleafdelingen på dit arbejde om mulighederne. For eksempel med hensyn til partnerpension eller førtidspension. Udover skattefordel er det muligt, at du kan få ekstra rabat gennem din arbejdsgiver på eksempelvis invalideforsikring. 
Se på grundlaget for en virksomhed. Hvad er deres likviditet, hvor succesrige har deres nye produkter været i de seneste år, hvordan behandler de deres medarbejdere, hvilke strategiske partnerskaber har de? Beslut på den baggrund, om du vil investere i en virksomhed. Køb af aktier er mere eller mindre forudsat, at den nuværende aktiekurs er for lav, og at aktien vil stige i fremtiden. Hvis du vil løbe mindre risiko, skal du vælge fonde i stedet for aktier. Gennem en fond investerer du i flere virksomheder på samme tid, så din risiko spredes mere. Hvis du lægger alle dine penge på én aktie, og den aktie styrtdykker til et rekordlavt niveau, er du på bunden. Lægger du alle dine penge i 100 forskellige aktier, kan flere aktier falde, uden at du bemærker det for meget. Det er dybest set sådan, en fond begrænser risikoen. 
Term livsforsikring (til hvornår du eller din partner skulle dø) Sygeforsikring (grundlæggende forsikring er obligatorisk i Holland; tjek hvilken ekstra forsikring du har brug for) Husforsikring (for skader på dit hjem) Indboforsikring (for tyveri af og beskadigelse af dine bohave på grund af brand, vand osv.) 
Supplerende pensionsprodukter er ofte investeringer i aktier. Det betyder, at du er afhængig af det afkast, der bliver lavet. Det er nemmere at få et godt afkast, hvis du investerer over længere tid. Det betyder også, at det er bedre at tegne et sådant tillægspensionsprodukt tidligt. Vent ikke til du er 60 med at tænke over, hvor mange penge du har brug for efter pensionering. Tal med en finansiel rådgiver om produkter, der garanterer en bestemt indkomst. Du ved så med sikkerhed, hvilken indkomst du får senere, i løbet af et på forhånd aftalt antal år, eller så længe du lever. Se ikke kun på dig selv, men også på din mulige partner. Med nogle indkomstprodukter overføres ydelserne til din partner, hvis du skulle dø. 
Tænk på det på denne måde: antag, at din bil er færdig, og reparationen koster €2000. Hvis du ikke var forberedt på det, skulle du tage et lån. Du betaler så hurtigt en rente på 6 eller 7 procent eller endda mere. Hvis du havde en nødpotte, skulle du ikke have optaget et lån, og du skulle ikke betale renter. Det kan virkelig betale sig at være forberedt. 
Sæt opsparing til pension øverst på din liste over opsparingsmål, selv over dine børns studiefond. Dine børn kan arbejde ved siden af studiet eller optage studielån, men der er ikke lån til pensionsoptjening. Hvis du ikke har nogen idé om, hvor mange penge du skal spare for at få enderne til at mødes, kan du bruge en online lommeregner til at hjælpe dig. For eksempel denne fra den hollandske regering. Spørg en finansiel rådgiver til råds. Hvis du vil maksimere din pension, men ikke aner, hvor du skal starte, så tal med en finansiel rådgiver. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at planlægge din økonomiske fremtid godt. Du betaler konsulentomkostninger, men med en god rådgiver, der betaler sig selv dobbelt så meget.
Administrer din økonomi
Indhold
Du bliver ikke undervist i personlig økonomistyring i skolen. Alligevel har næsten alle brug for det. Et par tal: 21 % af hollænderne ved ikke, hvem der skal tage sig af deres pension. 15 % af hollænderne har ingen opsparing og 40 % har for lidt opsparing til at absorbere uventede tilbageslag. næsten 200.000 husstande i Holland er i en gældsrådgivningsproces; det er 2,5 % af alle hollandske husstande. Hvis du finder disse data bekymrende og vil vende udviklingen, så læs de konkrete råd til en bedre fremtid nedenfor.
Trin
Del 1 af 4: Udarbejdelse af budget
1. Følg alle dine udgifter i en måned. Du behøver ikke justere dine udgifter; bare gør som altid, men hold styr på, hvad du bruger. Gem alle dine kvitteringer, hold styr på, hvor mange kontanter du bruger, og hvad der trækkes fra din bankkonto.
2. Efter en måned laver du et overblik over dine udgifter. Skriv ikke ned, hvad du gerne vil bruge; skriv ned, hvad du virkelig har brugt. Opret kategorier, der giver mening for dig. For eksempel kan en simpel oversigt over månedlige udgifter se sådan ud:
3. Forbered dit budget nu. Baseret på de sporede udgifter og din viden om tidligere udgifter, bestemmer du nu det beløb, du skal bruge pr. kategori. Hvor meget af din indkomst vil du bruge på hver kategori? Du kan også bruge en online budgethjælp til dette. Tjek din banks hjemmeside for at se, om den tilbyder budgetstøtte, eller brug Nibuds budgetstøtte. Husk, at nogle regninger ikke kommer hver måned, men en gang om året, såsom nogle forsikringer og kommunale skatter. Sørg for, at du også medtager disse udgifter i dit budget.
4. Vær ærlig over for dig selv om dit budget. Det er dine penge. Så det nytter ikke noget at lyve for dig selv om, hvor meget du bruger. Den eneste person, du rører ved, er dig selv. Hvis du absolut ikke aner, hvad du bruger, kan det tage et par måneder at få styr på dit budget. Udarbejd derefter et omtrentligt budget, der er så godt som muligt, og tilpas det over tid.
5. Hold styr på dit budget. Mange udgifter er forskellige pr. måned. Det gør det svært at lægge et godt budget. Hold derfor godt øje med dine udgifter, så du kan foretage justeringer, hvor det er nødvendigt.
Del 2 af 4: Brug dine penge med succes
1. Hvis du kan leje, skal du ikke købe. Hvor mange gange har du købt en DVD, som så har ligget og samlet støv i et skab i årevis? Bøger, magasiner, dvd`er, værktøj, festartikler, du kan alle leje disse. At leje i stedet for at købe sparer dig for høje indkøbsomkostninger, en masse besvær og lagerplads.
- Lej ikke tilfældigt. Bruger du noget ofte nok, kan det være klogere at købe det. Lav en omkostningsanalyse for at vurdere, om du kan leje eller købe noget bedre.
2. Hvis du har råd, skal du betale en del af dit realkreditlån. For mange mennesker er et hus det dyreste, de nogensinde køber. Det er derfor godt at forstå, hvordan dit realkreditlån fungerer, og hvornår det er bedst at betale ekstra tilbage. Med en ekstra tilbagebetaling betaler du færre renter, og du kan i sidste ende spare penge.
3. Indse, at et kreditkort er nyttigt, men ikke altid klogt. Med et kreditkort kan du foretage betalinger, som ellers ikke er mulige, for eksempel på ferie eller hvis du vil bestille noget på en udenlandsk hjemmeside. Du skal dog huske på, at du betaler en voldsom rente af dine udgifter, hvis du ikke betaler kreditkortregningen med det samme.
4. Brug hvad du har, ikke hvad du nogensinde håber at tjene. Måske har du en idé om, at du tjener meget, men hvis du jævnligt er i minus, nytter det ikke meget. Den vigtigste regel, når du bruger penge, er: medmindre der er en nødsituation, så brug kun de penge, du har, ikke de penge, du håber at have. Holder du dig til dette, undgår du at komme i gæld, og du er godt rustet til fremtiden.
Del 3 af 4: Smart investering
1. Udforsk forskellige investeringsmuligheder. Som voksen indser du, at den finansielle verden er meget mere kompleks, end hvad du kunne forestille dig som barn. Investering er en verden for sig selv; udover "bare" at købe aktier er der optioner, futures og warrants. Jo mere du ved om finansielle instrumenter og muligheder, jo bedre kan du træffe valg, når det kommer til at investere dine penge, og jo bedre ved du, hvornår du skal træde et skridt tilbage.
2. Gør brug af pensionsordninger, som din arbejdsgiver tilbyder. Ud over den almindelige alderspension, som du betaler en obligatorisk præmie for, kan du ofte vælge tillægspension. Skattefordele gælder for mange af disse: du betaler præmien af din bruttoløn, så du ikke betaler indkomstskat af den del af lønnen.
3. Hvis du vil investere i aktier, skal du ikke spille med dine penge. Mange mennesker, der begynder at investere, køber og sælger aktier på daglig basis for at tjene små overskud på den måde. For erfarne investorer kan det være en god taktik, men det er forbundet med mange risici, og det er mere som gambling end at investere. Som nybegynder må du hellere gå på lang sigt. Det betyder, at du holder dine penge i den samme aktie i årevis eller endda årtier.
4. Sørg for at have en god forsikring. Forvent det uventede, og vær forberedt. Du ved aldrig, hvornår du uventet vil blive konfronteret med høje omkostninger. En god forsikring kan hjælpe dig igennem en krise. Find ud af, hvilken forsikring du og din familie har brug for, f.eks
5. Tjek hvilke supplerende pensionsordninger der er mulige. Du kan muligvis foretage yderligere opsparing i din arbejdsgivers pensionsordning. Er du din egen iværksætter, er der den skattemæssige alderdomsreserve. Hvis du forventer, at du ikke har tilstrækkelig indkomst efter pensionering, kan du tegne en livsforsikring.
Del 4 af 4: Opsparing
1. Sæt så mange penge til side som muligt. Gør gemme til en prioritet. Prøv at spare mindst 10 % af din indkomst hver måned, selvom du har et begrænset budget.
- Tænk på det på denne måde: hvis du bruger €10.000 om året (det er mindre end €1000 om måneden) i 15 år, så har du €150.000 plus renter. Det er nok til at betale for dine børns uddannelse eller et større hus.
- Begynd at spare ung. Det er vigtigt at spare, selvom du stadig går i skole. Folk, der er gode til at spare, ser det mere som et værdifuldt princip end en nødvendighed. Hvis du begynder at spare ung, og investerer din opsparing fornuftigt, vil en beskeden start automatisk vokse. Det betaler sig at tænke fremad.
2. Lav en gryde til nødsituationer. At spare er hverken mere eller mindre end at lægge penge til side, som du ikke har brug for med det samme. At have mere indkomst, end du har brug for, betyder, at du ikke har nogen gæld. At være i gæld betyder at være forberedt på nødsituationer. En opsparingskonto til uforudsete udgifter hjælper dig, når du har mest brug for det.
3. Udover at spare op til pension og have en nødkasse, er det vigtigt at afsætte et beløb på tre til seks måneder til almindelige udgifter. Igen handler besparelse om at være forberedt på det uventede. Hvis du uventet mister dit job, ønsker du ikke at skulle optage et lån for at betale din husleje. At lægge tre, seks eller endda ni måneders udgifter til side, vil holde dit liv i gang, selvom du skal håndtere tilbageslag.
4. Betal gæld hurtigst muligt. Uanset om du har en kassekredit på din bankkonto, et studielån eller et realkreditlån, kan en gæld alvorligt hæmme din opsparingsevne. Vær den første til at betale af på den gæld, som du betaler den højeste rente for. Når den gæld er betalt af, går du videre til den gæld med den næsthøjeste rente. Fortsæt sådan, indtil du har betalt al din gæld af.
5. Øg din pension. Hvis du nærmer dig de 50, og du endnu ikke har sparet op til din pension, så gør det hurtigst muligt. Hvis du opbygger pension gennem din arbejdsgiver, så spørg din pensionskasse, hvor meget pension du kan spare.
Tips
- Lav forskellige sparegrise til forskellige formål. For eksempel faste omkostninger, udgang, tøj, opsparing og træning. Fordel din indkomst på de forskellige krukker. For eksempel 60% for fast leje, 5% for at gå ud, 10% for at spare, og så videre. Disse sparegrise kan være ægte eller digitale. Flere og flere banker giver dig mulighed for at åbne flere opsparingskonti på én konto, så du nemt kan oprette forskellige sparegrise.
- Hvis du bliver overtrukket i banken oftere, end du egentlig ønsker, så spørg din bank, om du kan spærre overtrækket. Dette forhindrer dig i at bruge flere penge, end du har.
- Vil du vide, hvor meget du egentlig ved om pension?? Gør det så denne quiz fra AFM.
Advarsler
- Bliv ikke fristet til at købe stakke af kreditkort. Du betaler et årligt gebyr for hvert kreditkort, og med mange kreditkort er det meget nemt at bruge (meget) flere penge, end du har. Vælg hellere et eller to gode kreditkort.
Artikler om emnet "Administrer din økonomi"
Оцените, пожалуйста статью
Populær
